Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng đang trở nên phổ biến hiện nay và nhận được khá nhiều sự quan tâm của khách hàng. Tại sao hình thức vay này lại nhận được nhiều sự quan tâm đến như vậy? Bạn hãy cùng chúng tôi tìm hiểu tất tần tật thông tin về cách vay theo sao kê tài khoản ngân hàng nhé.
Xem nhanh
- Thế nào là vay theo sao kê tài khoản ngân hàng?
- Ưu điểm khi vay sao kê ngân hàng là gì?
- Nhược điểm khi đi vay theo sao kê tài khoản
- Điều kiện cần để có thể vay tiền tín chấp
- Thủ tục cần thiết mà bạn cần chuẩn bị khi vay nhanh
- Thông tin chi tiết về lãi suất của khoản vay
- Quy trình vay theo sao khê tài khoản ngân hàng
- Top 5 đơn vị cho vay tiền online uy tín nhất năm 2023
- Những lưu ý khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng
- Câu hỏi thường gặp
Thế nào là vay theo sao kê tài khoản ngân hàng?
Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng là gì chắc hẳn là câu hỏi mà nhiều người còn thắc mắc. Đây là một phương thức vay tiền nhanh trong ngày dựa trên con số biến động trong tài khoản của người đi vay. Từ đó, bên đơn vị cho vay sẽ làm căn cứ xét duyệt hồ sơ vay.
Thông thường, bên cho vay sẽ xét biến động số dư của bạn trong vòng 4 đến 6 tháng gần nhất. Ngoài yếu tố đó ra, bên đơn vị cho vay sẽ còn xem xét những giao dịch trong tháng của bạn để đánh giả khả năng tài chính. Đây sẽ là một hình thức cho vay phù hợp với nhà đầu tư bất động sản, những ai đang kinh doanh.
Ưu điểm khi vay sao kê ngân hàng là gì?
Điểm qua một vài những ưu điểm khi vay theo sao kê tài khoản ngân hàng sau đây:
- Không yêu cầu thế chấp bằng tài sản hiện có.
- Không chứng minh nguồn thu.
- Lãi suất ưu đãi: chỉ từ 1.66% cho đến 2.17% mỗi tháng.
- Thời hạn của các khoản vay khá linh hoạt, từ 6 đến 36 tháng.
- Hạn mức vay có thể tối đa 45 triệu đồng.
- Giải ngân sau 1 – 2 ngày.
Nhược điểm khi đi vay theo sao kê tài khoản
Tất nhiên là bên cạnh những ưu điểm thì vay tiền nhanh theo sao kê tài khoản ngân hàng vẫn có những hạn chế mà bạn cần phải chú ý sau đây:
- Chỉ xét duyệt hồ sơ có bản sao kê được đóng dấu mộc đỏ của ngân hàng.
- Người đi vay phải là chủ tài khoản ngân hàng.
- Tất toán trước thì phải chịu khoản phí 3 – 5% trên tổng số tiền còn lại.
- Nếu không thanh toán đúng hạn sẽ có nguy cơ bị khởi kiện.
Điều kiện cần để có thể vay tiền tín chấp
Để vay được tiền với CMND và sao kê tài khoản ngân hàng, trước tiên bạn cần phải đáp ứng được các điều kiện cần thiết dưới đây:
- Bạn đang là công dân nằm trong độ tuổi từ 20 đến 60 và đang làm việc trong lãnh thổ Việt Nam.
- Có tài khoản của các ngân hàng và có các giao dịch phát sinh trong tháng.
- Số dư mỗi tháng trong tài khoản phải lớn hơn 2 triệu đồng.
- Tất nhiên, bạn không có nợ xấu, nợ đã quá hạn chưa thanh toán.
- Yêu cầu có thu nhập mỗi tháng từ 3 triệu đồng trở lên.
Thủ tục cần thiết mà bạn cần chuẩn bị khi vay nhanh
Khi muốn vay tiền tín chấp theo sao kê tài khoản ngân hàng online, bạn cần phải chuẩn bị trước bộ hồ sơ gồm các giấy tờ sau để quá trình vay tiền được diễn ra nhanh chóng hơn, duyệt vay nhanh hơn:
- Giấy đề nghị và hợp đồng đi vay vốn.
- CMND + SHK phô tô công chứng đầy đủ 16 trang.
- Bản sao kê tài khoản ngân hàng có dấu mộc đầy đủ và sao kê trong vòng 4 tháng gần nhất.
- Ảnh thẻ của người đi vay, kích thước 3×4 hoặc 4×6.
Lưu ý: Bạn nên chuẩn bị thêm giấy tờ bản gốc để nhân viên hỗ trợ làm hồ sơ cho bạn chụp lại và đối chiếu.
Thông tin chi tiết về lãi suất của khoản vay
Hạn mức vay tối đa có thể lên đến 45 triệu đồng. Tuy nhiên, tùy vào ngân hàng mà bạn đi vay sẽ áp dụng lãi suất khác nhau. Chẳng hạn như vay theo sao kê tài sản ngân hàng bằng hính thức vay tiền online sẽ có những mức lãi suất như:
| Tên ngân hàng | Lãi suất |
| Agribank | từ 13% |
| Vietcombank | 16% |
| Sacombank | 11% |
| TPbank | 17% |
| Vpbank | 17 – 20% |
| BIDV | 12% |
| FE Credit | 21% |
| SHB | 15% |
| Shinhan | Từ 9 -12% |
| Vietinbank | 10% |
| VIB | 17% |
Ví dụ thực tế: Bạn vay 10 triệu đồng, thời hạn 12 tháng. Mức lãi áp dụng là 2.17%/ tháng. Khi đó, khoản vay của bạn sẽ có những chi phí sau đây:
- Số tiền bảo hiểm: 10 triệu x 3,25% = 325.000 đồng, vậy số tiền được ghi trên hợp đồng sẽ là 10 triệu đồng + 325.000 đồng = 10.335.000 đồng.
- Số tiền gốc phải trả: 10.335.000 / 12 tháng = 860.4177 đồng.
- Số tiền lãi phải trả: 10.335.000 x 2.17% = 224.053 đồng.
- Vậy mỗi tháng bạn phải trả cả tiền gốc lẫn tiền lãi là: 860.417 + 224.053 đồng = 1.084.470 đồng.
Tóm lại, tổng số tiền lãi bạn phải đóng trong 12 tháng tháng đó là: 1.084.470 đồng x 12 tháng – 10.325.000 đồng = 2.688.640 đồng.
Quy trình vay theo sao khê tài khoản ngân hàng
Để đăng ký khoản vay bằng sao kê tài khoản ngân hàng, khách hàng có thể đăng ký qua hotline hoặc đăng ký online trên web/ app của các tổ chức tín dụng, bạn thực hiện theo quy trình sau:
- Bước 1: Liên hệ đến ngân hàng bạn muốn vay.
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn, hỗ trợ bạn chuẩn bị hồ sơ vay.
- Bước 3: Ký giấy đề nghị vay vốn, nhân viên tín dụng ngân hàng sẽ làm hồ sơ và nhập lên hệ thống của ngân hàng.
- Bước 4: Ngân hàng cử nhân viên đi thẩm định thực địa và tiến hành phê duyệt hồ sơ.
- Bước 5: Nhận tiền đã giải ngân và nhận lịch thanh toán.
Top 5 đơn vị cho vay tiền online uy tín nhất năm 2023
FE Credit
| Đối tác | FE Credit |
| Lãi suất | 21 – 39% |
| Hạn mức | 10 triệu - 70 triệu |
| Thời hạn | 6 – 36 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Phí |
|
Đặc điểm:
- Có thẩm định thực địa.
- Còn hạn chế một số khu vực.
Mirae Asset
| Đối tác | Mirae Asset Finance |
| Lãi suất | 19 – 63% |
| Hạn mức | 5 triệu - 100 triệu |
| Thời hạn | 6 – 48 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Phí |
|
Điều kiện:
- Khách hàng từ 18 – 55 tuổi.
- Làm việc và sinh sống tại Tp.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng.
- Không có nợ xấu.
- Có tài khoản ngân hàng và phát sinh giao dịch đều đặn.
Hồ sơ, thủ tục bao gồm các giấy tờ:
- Giấy tờ tùy thân: CCCD/ CMND.
- Sổ hộ khẩu, KT3 hoặc giấy xác nhận tạm trú.
- Sao kê tài khoản ngân hàng của 6 tháng gần nhất.
MCredit
| Đối tác | Mcredit |
| Lãi suất | 14,05 – 38,59% |
| Hạn mức | 3 triệu - 100 triệu |
| Thời hạn | 6 – 36 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Phí |
|
Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng tại MCredit có những điểm nổi bật như:
- Không thế chấp tài sản, không yêu cầu chứng minh nguồn thu.
- Giải ngân trong ngày.
- Không qua bước thẩm định.
- Hồ sơ cực kỳ đơn giản, hoàn tất nhanh chóng.
- Hỗ trợ ký hợp đồng vay và tiến hàng giải ngân tại các chi nhánh của ngân hàng Quân đội.
SHB Finance
| Đối tác | SHB Finance |
| Lãi suất | 19,2 – 32,4% |
| Hạn mức | 10 triệu - 70 triệu |
| Thời hạn | 6 – 36 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Phí |
|
Ưu điểm nổi bật
- Điều kiện vay đơn giản.
- Không cần tài sản bảo đảm.
- Khách hàng được tư vấn và làm thủ tục hồ sơ vay miễn phí hoàn toàn, hỗ trợ tận nơi.
- Giá trị khoản vay khá cao.
- Thời hạn lên tới 36 tháng.
Shinhan Bank
| Đối tác | Shinhan Finance |
| Lãi suất | 18% |
| Hạn mức | 300 triệu |
| Thời hạn | 48 tháng |
| Thu nhập | 4 triệu |
| Phí |
|
Điều kiện:
- Độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi.
- Có thu nhập ổn định từ 4 triệu đồng mỗi tháng.
- Không có nợ xấu.
- Có hộ khẩu tại địa điểm mà Shinhan Bank có chi nhánh.
Những lưu ý khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng
Trước khi cân nhắc vay tiền theo hình thức vay theo sao kê tài khoản ngân hàng bạn cần phải chú ý một số những lưu ý sau để có thể vay tiền an toàn và nhanh chóng, đặc biệt khi vay theo hình thức online:
- Ngân hàng cho vay theo sao kê tài khoản chấp nhận tất cả các ngân hàng trong và ngoài nước.
- Thông thường, tỉ lệ duyệt hồ sơ cao đối với các tài khoản thường xuyên có nhiều giao dịch như chuyển tiền, nhận tiền, chứ không chỉ có mỗi việc nhận và rút lương.
- Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, có thể sẽ được bỏ qua bước thẩm định.
Câu hỏi thường gặp
Vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng nên hay không?
Hình thức vay tiền theo sao kê tài khoản được nhiều khách hàng tin dùng vì nhiều đơn vị hỗ trợ vay dễ dàng, uy tín, lãi suất thì khá ưu đãi. Hơn nữa, khi vay theo sao kê tài khoản thì khách hàng chỉ cần chuẩn bị CMND hoặc CCCD, sổ hộ khẩu và giấy sao kê có đóng mộc của 4 tháng gần nhất là được.
Tuy nhiên, vay theo hình thức này thì được đánh giá là khá rủi ro. Cho nên, bạn cần phải cân nhắc kỹ về mục đích lẫn khả năng thanh toán của mình trước khi đi vay.
Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng có hỗ trợ cho đối tượng nợ xấu không?
Hiện nay, các đơn vị cho vay theo hình thức này không hỗ trợ cho những ai có nợ xấu từ nhóm 1 đến nhóm 5.
Cách thanh toán khoản vay?
Các kênh thanh toán mà bạn có thể tham khảo như:
Thanh toán tại bưu điện
Thanh toán thông qua các ví điện tử như Momo, Viettel Pay,…
Thanh toán tại các điểm liên kết như: FPT Shop, Viễn Thông A,…
Kết luận
Trên đây là những thông tin mà chúng tôi tổng hợp về hình thức vay theo sao kê tài khoản ngân hàng. Hy vọng các bạn có thể lựa chọn được một đơn vị để giải quyết vấn đề tài chính của bản thân trong những lúc cấp bách.
