So sánh 5+ dịch vụ cho vay thế chấp ô tô cũ, xe máy năm 2023

Vay thế chấp ô tô là hình thức vay cầm cố tài sản. Lúc này đơn vị cho vay sẽ dựa vào giá trị của ô tô thế chấp để đưa ra các hạn mức và lãi suất phù hợp. Giá trị này được đánh giá thông qua hãng xe, đời xe…

Bài viết dưới đây sẽ chia sẻ tới bạn toàn bộ những thông tin về khoản vay theo hình thức này.

Tìm hiểu vay thế chấp ô tô

Vay thế chấp xe ô tô cũ là gói vay được đảm bảo bằng tài sản là chiếc xe ô tô thuộc quyền sở hữu của khách hàng. Phía đơn vị cho vay sẽ dựa vào giá trị của xe ô tô mà khách hàng sử dụng làm tài sản đảm bảo để đưa ra quyết định về hạn mức vay, thời gian vay và mức lãi suất. 

Thời gian thẩm định hồ sơ và giải ngân cho gói vay thế chấp xe ô tô cũ có thể từ 3-7 ngày tùy từng hồ sơ cụ thể.

Ưu điểm của vay thế chấp xe ô tô

Việc vay thế chấp ô tô là hình thức vay có thời gian giải ngân nhanh thủ tục đơn giản. Chính vì vậy, đây là hình thức được nhiều người lựa chọn khi cần số tiền lớn hay quay vòng vốn trong sản xuất. Việc thế chấp này có hai hình thức là cầm cố xe ô tô và cầm cavet xe ô tô.

Ưu điểm của cầm cố xe ô tô

Việc vay tiền bằng cách thế chấp, cầm cố xe ô tô có những ưu điểm sau:

• Mọi thông tin của khách hàng được bảo mật tuyệt đối.
• Tài sản của khách hàng được đảm bảo và bảo vệ liên tục 24/24.
• Các hình thức cầm cố xe ô tô đa dạng: Ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. 
• Hồ sơ, thủ tục đơn giản.
• Thời gian vay linh hoạt từ 2 tháng ngày đến 12 tháng.
• Được hỗ trợ toàn bộ về mặt giấy tờ và thủ tục vay.
• Việc vay bằng hình thức cầm cố xe thường có mức định giá tài sản đúng với thị trường.
• Không cần chứng minh thu nhập, thẩm định nơi ở hay nơi làm việc.

Ưu điểm của cầm cavet xe ô tô

Vay thế chấp giấy đăng ký (cavet) xe ô tô được xem là hình thức vay nóng nên có thủ tục và thời gian giải ngân được thực hiện rất nhanh chóng và dễ dàng. Khách hàng lựa chọn hình thức vay này sẽ có những thuận lợi sau:

• Khách hàng vừa có thể vay được tiền lại vẫn có phương tiện để đi.
• Nhiều đơn vị hỗ trợ cho vay và dễ tiếp cận nguồn vốn.
• Thời gian vay linh hoạt và không bị kiểm soát mục đích vay.
• Không cần chứng minh thu nhập, thẩm định tại nhà cũng như nơi làm việc.

Hạn mức và lãi suất vay thế chấp ô tô

Khi đề cập tới hạn mức cho vay đối với khách hàng thế chấp xe ô tô, đơn vị cho vay sẽ tiến hành thẩm định giá trị còn lại của xe theo giá thị trường tại thời điểm làm hồ sơ vay. Thông thường hạn mức được duyệt sẽ không vượt quá 70% giá trị hiện tại của xe ô tô sau khi thẩm định.

Bên cạnh việc căn cứ vào giá trị còn lại của xe để quyết định hạn mức cho vay thì số tiền vay còn phụ thuộc vào các yếu tố như khả năng tài chính, các nguồn thu nhập của khách hàng. Ngoài ra, tùy thuộc vào mỗi đơn vị cho vay sẽ có những điều kiện và quy định cụ thể.

Lãi suất cho vay theo hình thức thế chấp ô tô thường giao động trong 7 – 8 %/năm trong 12 tháng đầu và sẽ được điều chỉnh tùy thuộc từng đơn vị cho vay. Thời gian vay có thể kéo dài lên đến 7 năm.

Phương pháp định giá xe ô tô

Hiện nay, có hai phương pháp định giá ô tô đang được các đơn vị cho vay áp dụng là so sánh giá thị trường và tính giá khấu hao:

So sánh giá thị trường

Chiếc ô tô của bạn nếu thuộc dòng xe phổ biến, có tính thanh khoản cao và thị trường ô tô cũ của dòng xe này còn sôi động thì đây là phương pháp được sử dụng để định giá được sử dụng.

Đơn vị định giá sẽ tiến hành tìm kiếm thông tin về xe, thông số kỹ thuật của xe trên thị trường xe ô tô cũ để tìm ra tầm giá của xe. Giá trị được chọn là giá trị trung bình của những chiếc xe có cùng thông số hiện đang được rao bán. Khi tính hạn mức vay, sẽ tính toán từ 75 -80% giá trị của chiếc xe tại thời điểm định giá.

Tính giá khấu hao

Đối với những xe ô tô có giá chênh lệch nhiều trên thị trường xe cũ, việc định giá theo so sánh giá thị trường sẽ gặp nhiều khó khăn. Vì vậy, đơn vị định giá sẽ tiến hành thẩm định giá trị xe theo phương pháp tính giá khấu hao. 

Phương pháp này dựa trên tính số quãng đường và thời gian xe đã sử dụng để tính giá trị còn lại của xe so với giá trị ban đầu. Việc tính toán và xem xét dựa trên các yếu tố sau:

• Giá ban đầu khi mua xe.
• Số năm sử dụng.
• Quãng đường đã đi.
• Thương hiệu xe: Xe ô tô của bạn thuộc nhóm giữ giá (Toyota, Honda), trung bình (Huyndai, Kia, Mazda,…) hay có giá trị giảm nhanh (BMW, Lexus, Mercedes, Audi…).
• Tình trạng hiện tại của xe: Xe có còn tốt như mới, máy chạy có ổn định, đã sửa chữa thay thế gì chưa, có từng xảy ra va chạm….

Các yếu tố ảnh hưởng đến việc định giá xe ô tô cũ

Căn cứ vào hồ sơ vay vốn, phía các đơn vị cho vay sẽ tiến hành định giá chiếc xe của bạn để xác định mức giá trị còn lại của xe từ đó đưa ra hạn mức vay. Cách tiến hành định giá sẽ tùy thuộc vào nghiệp vụ của từng đơn vị và kinh nghiệm cán bộ chuyên môn.Tuy nhiên, việc định giá xe ô tô cũ sẽ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố sao

Các yếu tố hữu hình bao gồm:

• Đời xe.
• Quãng đường đã đi,
• Nội thất của xe
• Thời gian bảo hành, 
• Bảo dưỡng….

Các yếu tố vô hình: Những đơn vị cho vay sẽ ưu tiên cho các đối tượng khách hàng có khả năng trả nợ hơn là giá trị thực tế của chiếc xe ô tô. Vì vậy, các yếu tố sau sẽ làm cho phía đơn vị cho vay tin tưởng cũng như ảnh hưởng đến hạn mức vay đối với khách hàng:

• Biển số xe: Thông thường những biển số xe đẹp sẽ được đánh giá cao hơn so với những biển số thông thường.
• Tính thanh khoản: Một chiếc xe có tính thanh khoản cao, dễ thanh lý sẽ được ưu tiên hơn khi định giá.
• Chính sách: Ô tô là mặt hàng chịu thuế đặc biệt ở Việt Nam, vì vậy các chính sách tại thời điểm tiến hành ddingj giá cũng có ảnh hưởng lớn đến tính thanh khoản. Bởi vậy giá trị xe cũng sẽ bị ảnh hưởng bởi chính sách hiện hành. 

Thông tin đăng ký vay thế chấp ô tô

Để có thể đăng ký vay thế chấp xe ô tô cũ được chấp thuận và diễn ra nhanh chóng, khách hành cần phải đảm bảo quy trình sau:

Điều kiện vay

Để vay thế chấp xe ô tô thì bản thân tình hình tài chính của người vay và hiện trạng của chiếc xe ô tô được sử dụng làm tài sản đảm bảo phải đáp ứng được các yêu cầu sau:

• Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam.
• Từ 18 tuổi trở lên khi làm hồ sơ vay và không quá 65 tuổi khi hết hạn thanh toán.
• Đang sinh sống tại thành phố, tỉnh mà có chi nhánh của đơn vị mà khách hành muốn nộp hồ sơ vay.
• Có nguồn thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ.
• Xe ô tô cần đăng ký chính chủ và không quá 4-7 năm kể theo thời điểm xuất xưởng.

Thủ tục đăng ký vay

Khi cầm xe ô tô trả góp để được hỗ trợ và phê duyệt hồ sơ nhanh chóng, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau.

• Giấy đăng ký xe ô tô chính chủ.
• Giấy đăng kiểm xe ô tô còn hạn sử dụng
• Bảo hiểm xe ô tô còn thời hạn sử dụng.
• Giấy phép lái xe của người cầm xe ô tô trả góp.
• Sổ hộ khẩu của người cầm xe ô tô.
• CMND/Thẻ căn cước của người cầm xe và là chủ xe.
• Bên cạnh đó, còn có một số loại giấy tờ khác theo quy định cụ thể của từng đơn vị cho vay như giấy đăng ký kết hôn, hợp đồng lao động,….

Mẹo nhỏ để được định giá cao khi vay thế chấp ô tô cũ

Để có thể nâng giá trị khi định giá cho xe ô tô của bạn có áp dụng một số mẹo nhỏ sau đây:

• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ gồm thông tin pháp lý của xe, thông tin định kỳ bảo dưỡng, để tiết kiệm thời gian thẩm định cho cán bộ chuyên môn.
• Đăng ký vay tiền online trên website để được nghe tư vấn về lãi suất tránh làm mất thời gian.
• Tu sửa lại chiếc xe: Trước khi mang đến thẩm định, bạn có thể sửa sang lại chiếc xe cho ổn hơn như bảo dưỡng động cơ, bọc lại nội thất, sơn lại vết xước… Những điều này sẽ giúp bạn nâng cao giá trị của xe trong mắt nhân viên tín dụng, giúp nâng cao giá trị xe khi định giá.
• Trình bày những nâng cấp, bảo dưỡng cho xe bạn đã tiến hành trong thời gian sử dụng. Điều này thể hiện sự yêu quý của bạn đối với chiếc xe và cách dùng của bạn không ảnh hưởng nhiều tới khấu hao.
• Nếu chiếc xe của bạn có tính thanh khoản cao, dễ dàng thanh lý hãy cho cán bộ thẩm định thấy rõ điều đó. 

Top 5+ Dịch vụ cho vay thế chấp ô tô và giấy tờ xe

Nếu bạn đang có ý định cầm cố xe ô tô của mình để vay vốn kinh doanh hoặc sử dụng cho những mục đích khác thì có thể tham khảo những đơn vị cho vay thế chấp xe ô tô uy tín dưới đây. 

Tiền Ngay – Vay tín chấp và cầm cố xe

Tiền Ngay đơn vị cho vay tín chấp và cầm cố xe với mức lãi suất không quá 20%/năm có thời gian vay tối đa lên đến 24 tháng. Thủ tục, hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Mặt khác, khi khách hàng vay cầm cố sẽ tại đây sẽ không phải tính phí khi trả tiền trước hạn, không yêu cầu chứng minh thu nhập.

Đối tác	TienNgay.vn - Ô tô
Lãi suất	18%
Hạn mức	100 triệu
Thời hạn	24 tháng
Thu nhập	Không yêu cầu
Ưu đãi	Không tính phí trả trước hạn
Phí	Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn Phí thẩm định điều kiện cho vay Phí quản lý tài sản cầm cố Phí phạt vi phạm hợp đồng

F88 – Cầm đồ toàn quốc

Hiện nay F88 đang cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng đến khách hàng thông qua hình thức cầm cố tài sản như ô tô, đăng ký ô tô, xe máy, cầm cavet xe, laptop, điện thoại, đồng hồ, … trên toàn quốc.

F88 không hỗ trợ vay cầm xe ô tô trả góp đối với những khách hàng có nợ xấu. Bên cạnh đó, khách hàng phải chịu các khoản phí sau phí trả trễ hạn, phí thẩm định cho vay, phí bảo hiểm tài sản, phí quản lý tài khoản cầm cố…

Đối tác	F88 - Ô tô
Lãi suất	13.2%
Hạn mức	2 tỷ
Thời hạn	12 tháng
Thu nhập	Không yêu cầu
Phí	Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn Phí thẩm định điều kiện cho vay Phí bảo hiểm tài sản Phí quản lý tài khoản cầm cố

Tima – Vay nhanh bằng cavet xe ô tô

Nếu bạn muốn vay tiền bằng vay nhanh bằng cavet xe ô tô để vừa có tiền mà vẫn có phương tiện di chuyển hãy đến với Tima. Nếu đủ điều kiện, khách hàng có thể nhận tiền chỉ sau 2 giờ thẩm định. 

Mức lãi suất hiện tại khi vay thế chấp cavet xe ô tô tại Tima là 18%/ năm. Bên cạnh đó khách hàng phải chịu các khoản phí như phí thẩm định hồ sơ, phí bảo quản tài sản cầm cố.

Đối tác	Tima - Cavet ô tô
Lãi suất	18%
Hạn mức	30 triệu - 500 triệu
Thời hạn	3 – 12 tháng
Thu nhập	Không yêu cầu
Phí	Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn

Camdonhanh – Đăng ký tại online tại nhà

Khách hàng chỉ cần đăng ký cầm đồ và tài sản online, Camdonhanh sẽ có nhân viên đến tận nhà hỗ trợ định giá tài sản chỉ sau 15 phút đăng ký trực tuyến và được giải ngân ngay sau khi hoàn thiện mọi thủ tục.

Hiện tại, Camdonhanh đang cho vay với lãi suất khá cao từ 21%/năm. Bên cạnh đó còn phải chịu một số khoản phí như phí trả trễ hạn, phí trả trước hạn…

Đối tác	Camdonhanh.vn - Ô tô
Lãi suất	18 – 48%
Hạn mức	50 triệu
Thời hạn	1 – 12 tháng
Thu nhập	Không yêu cầu
Ưu đãi	Miễn phí trả trước hạn
Phí	Phí dịch vụ Phí trả trễ hạn Phí thẩm định

Mirae Asset – Vay nhanh 3 ngày nhận tiền

Mirae Asset hiện đang hỗ trợ khách hàng vay tiền với thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh trong 3 ngày. Hiện tại mức lãi suất cho vay của đơn vị này có thể lên đến 54%/năm. Đây được xem là mức lãi suất cao nhất trong danh sách những đơn vị cho vay được kể trên. 

Bên cạnh đó, khách hàng khi làm hồ sơ đăng ký tại Mirae Asset còn phải chịu thêm một số khoản phí như phí trả trễ hạn, phí thẩm định, phí quản lý hồ sơ, phí bảo hiểm khoản vay 5.5%.

Đối tác	Mirae Asset - Vay theo cavet xe máy
Lãi suất	54.96%
Hạn mức	50 triệu
Thời hạn	6 – 36 tháng
Thu nhập	4 triệu
Ưu đãi	Miễn phí làm hồ sơ
Phí	Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn Phí thẩm định điều kiện cho vay Phí quản lý tài sản cầm cố Phí bảo hiểm 5.5%

Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp ô tô

Dịch vụ làm việc đến mấy giờ?

Chính vì vậy, trước khi quyết định vậy, bạn cần tìm hiểu thật kỹ lãi suất của đơn vị cho vay để không bị vướng vào ma trận của những chiêu trò vay nặng lãi. Nếu bạn đang muốn thực hiện khoản vay bằng cách thế chấp chiếc xe ô tô của mình có thể liên hệ tới Vaytaichinh.vn để được hỗ trợ tốt nhất.