Vay 100 triệu trong 5 năm không thế chấp? Vay ở đâu uy tín?

Vay 100 triệu là một khoản tiền không nhỏ, vì vậy thường khi vay bạn phải có tài sản thế chấp để vay tiền. Nhưng liệu vay 100 triệu không thế chấp có được không? Vay tín chấp 100 triệu ở đâu uy tín?

Bài viết sau đây chia sẻ với bạn về khoản vay 100 triệu trong 5 năm có thể sử dụng hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp. Cùng tìm hiểu để biết rõ hơn về mỗi hình thức vay (lãi suất, điều kiện thủ tục đi vay) và địa chỉ vay 100 triệu uy tín.

Các hình thức vay 100 triệu trong 5 năm

Vay 100 triệu không phải là một con số nhỏ, khi bạn cần vay gấp 100 triệu online để xoay sở công việc kinh doanh của mình hoặc cần tiền gấp phục vụ nhu cầu cá nhân. Bạn phải có các giấy tờ hoặc tài sản cần thiết để chứng minh được năng lực trả nợ của mình thì mới được chấp nhận cho vay.

Tuy nhiên vay ở đâu là địa chỉ uy tín và dễ dàng cho bạn. Hình thức vay 100 triệu trong 5 năm được nhiều người quan tâm và tìm kiếm.

Khi vay 100 triệu, bạn có thể chọn lựa 2 hình thức vay phổ biến nhất là: vay tín chấp 100 triệu và vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu. Mỗi hình thức vay sẽ có những điều kiện, lãi suất và hồ sơ thủ tục khác nhau.

Vay tín chấp 100 triệu

Vay tín chấp 100 triệu là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo với hạn mức 100 triệu đồng. Theo đó, người đi vay hoàn toàn dựa vào uy tín của cá nhân để ngân hàng xem xét cho vay hay không.

Đặc điểm của vay tín chấp 100 triệu:

• Khoản vay cần được xét duyệt (nếu cá nhân có lịch sử giao dịch tại ngân hàng tốt thường được ngân hàng chủ động giới thiệu khoản vay).
• Thủ tục và hồ sơ vay đơn giản, nhanh chóng.
• Thời gian giải ngân nhanh chóng trong ngày, hoặc tối đa 2-3 ngày làm việc.
• Lãi suất vay vốn thường cao hơn hình thức vay thế chấp (có tài sản đảm bảo).
• Linh hoạt trả góp từ 12 đến 60 tháng (tối đa 5 năm).

Vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu

Vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu là hình thức vay 100 triệu bằng cmnd kết hợp với sử dụng sổ đỏ là tài sản đảm bảo để cầm cố. Theo đó, người đi vay cần phải bắt buộc có sổ đỏ để vay, hạn mức cho vay phụ thuộc vào giá trị của sổ đỏ (cần thẩm định giá bất động sản).

Đặc điểm của vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu:

• Người đi vay bắt buộc phải có sổ đỏ (được quyền sử dụng).
• Thời hạn vay linh hoạt từ 1 đến 10 năm.
• Điều kiện, thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng.
• Lãi suất cho vay thấp (thấp hơn vay tín chấp).
• Có thể trả góp hoặc trả một lần sau thời gian cho vay.

Vay tín chấp 100 triệu trong 5 năm

Dưới đây mình chia sẻ đến bạn điều kiện, thủ tục, lãi suất và các ngân hàng tốt nhất khi vay tín chấp 100 triệu trong 5 năm.

Điều kiện thủ tục vay tín chấp 100 triệu

Điều kiện vay:

• Người đi vay từ 22 đến 60 tuổi.
• Công dân Việt Nam có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn (KT3).
• Chứng minh nguồn thu để trả nợ (hoặc được tự động cấp hạn mức dựa vào lịch sử giao dịch).
• Có nguồn thu nhập ổn định và có thời gian làm việc từ ít nhất 6 đến 12 tháng (tại nơi hiện đang làm việc).

Thủ tục vay:

• CMND/CCCD và hộ khẩu thường trú/KT3.
• Có hợp đồng lao động hoặc giấy chứng nhận làm việc/công tác.
• Bảng lương 3 tháng gần nhất (hoặc sao kê tài khoản nhận lương ở ngân hàng).
• Và các giấy tờ khác theo từng quy định của mỗi ngân hàng.

Lãi suất khi vay 100 triệu không cần thế chấp

Vay 100 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu một tháng?

Lãi suất khi vay 100 triệu không cần thế chấp của mỗi ngân hàng khác nhau. Lãi suất vay tín chấp ngân hàng 100 triệu thông thường phụ thuộc vào nhiều yếu tố: số tiền vay, khả năng trả nợ, sản phẩm vay, ưu đãi khác khi vay,…

Theo như khảo sát của chúng tôi, lãi suất khi bạn thực hiện vay 100 triệu đồng bằng CMND và các giấy tờ chứng minh thu nhập tại các ngân hàng khoảng: 12% đến 24%/năm.

Cách tính lãi suất

Đối với vay tín chấp 100 triệu trong 5 năm, người đi vay được áp dụng trả theo hình thức trả góp (gồm một phần gốc + lãi suất). Lãi suất thường được tính dựa trên dư nợ giảm dần (hoặc cũng có thể được tính dựa trên gốc ban đầu).

Như vậy, nếu bạn vay 100 triệu trong 3 năm với lãi suất tính theo dư nợ giảm dần thì số tiền phải trả hằng tháng bằng nhau (tức trả góp đều). Chi tiết số tiền gốc và lãi suất phải trả được tính theo bảng như sau:

Kỳ thanh toán	Số tiền phải trả	Số tiền lãi	Số tiền gốc	Số dư còn lại
Tháng 1	3.321.431	1.000.000	2.321.431	97.678.569
Tháng 2	3.321.431	976.786	2.344.645	95.333.924
…	…	…	…	…
Tháng 35	3.321.431	65.445	3.255.986	3.288.546
Tháng 36	3.321.431	32.885	3.288.546	0

Một số ngân hàng cho vay tín chấp 100 triệu

Dưới đây mình chia sẻ đến bạn 3 ngân hàng cho vay tín chấp 100 triệu uy tín có lãi suất ưu đãi gồm: Ngân hàng VPBank, Ngân hàng BIDV, Ngân hàng Shinhan Bank.

Ngân hàng VPBank

VPBank là ngân hàng thường xuyên có nhiều gói vay tín chấp tiêu dùng ưu đãi cho khách hàng hiện hữu cũng như người muốn vay tiêu dùng tín chấp. Khi vay tại VPBank, bạn sẽ được tận hưởng nhiều tiện ích như:

• Đăng ký vay tiền online dễ dàng, vay tối đa đến 500 triệu đồng.
• Thời gian phê duyệt khoản vay và giải ngân nhanh chóng.
• Thời gian vay từ 6 đến 60 tháng.
• Lãi suất vay chỉ từ 14%/năm.
• Trả gốc và lãi hằng tháng (trả góp bằng nhau cho mỗi tháng).

Ngân hàng BIDV

BIDV cũng là ngân hàng có nhiều ưu đãi vay tiêu dùng hấp dẫn. Lãi suất vay tại BIDV khá thấp và đăng ký vay đơn giản:

• Thời gian vay tối đa lên tới 84 tháng và 12 tháng đối với vay thấu chi.
• Lãi suất vay: tùy vào hạn mức vời thời hạn vay.
• Vay tín chấp (không yêu cầu tài sản đảm bảo).
• Giải ngân từ 1 đến 3 ngày làm việc.

Ngân hàng Shinhan Bank

Shinhan Bank là ngân hàng có nhiều gói vay hấp dẫn được nhiều người lựa chọn. Dưới đây là những ưu đãi vay từ ngân hàng này:

• Hạn mức vay lên đến 900 triệu đồng.
• Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần chỉ từ 1%/ tháng, tương đương 12%/ năm.
• Thời gian vay linh hoạt trong 60 tháng.
• Không yêu cầu thế chấp tài sản hay bảo lãnh công ty.

Lưu ý khi vay tín chấp 100 triệu online

Vay tín chấp có nhược điểm là lãi suất vay cao (cao hơn vay thế chấp), tuy nhiên người vay không cần có tài sản đảm bảo. Chính vì điều này nên nhiều người chấp nhận vay tín chấp mà chưa đọc kỹ các điều khoản hợp đồng vay.

Trước khi vay, người vay cần tính toán khả năng thanh toán nhanh để đảm bảo khoản vay đúng hạn. Vì có những ngân hàng đưa ra mức phí phạt nộp chậm, lãi suất quá hạn khá cao. Cuối cùng, người đi vay cần hiểu rõ phương thức tính lãi suất, khi nào thì góp xong, các vấn đề khác như tất toán khoản vay thì như thế nào.

Vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu

Bên cạnh việc vay 100 triệu không thế chấp thì chúng ta cũng có thể lựa chọn hình thức vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu.

Ưu điểm: vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất thấp hơn nhiều so với vay tín chấp, dễ xét duyệt hơn và thời gian vay có thể dài hơn, đa dạng hình thức thanh toán.

Vay 100 triệu lãi suất bao nhiêu khi thế chấp

Vay ngân hàng 100 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng?

Mức lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng thường dao động khoảng 8% đến 10% trong thời hạn nhất định. Sau đó sẽ được thả nổi dao động ở mức 12-15%/năm. Bạn có thể tham khảo bảng lãi suất cho vay tại một số ngân hàng dưới đây:

Ngân hàng	Thời hạn vay (năm)	Lãi suất (%/năm)
Agribank	20	6-9
BIDV	20	7.1
Vietcombank	15	7.5
MBBank	15	7.7

Lưu ý: bảng trên chỉ mang tính chất tham khảo, lãi suất còn phụ thuộc vào từng thời điểm khi thực hiện vay.

Số tiền phải trả mỗi tháng khi vay thế chấp 100 triệu

Vay 100 triệu thế chấp sổ đỏ được tính lãi phụ thuộc vào mỗi ngân hàng. Thông thường được tính theo 2 cách là: tính lãi suất theo mức ban đầu và tính lãi suất theo dư nợ giảm dần.

Tính lãi suất theo mức ban đầu:

Tổng số tiền phải trả (hằng tháng) = Tiền lãi phải trả hằng tháng + Tổng tiền gốc phải trả

Trong đó:

• Tiền lãi mỗi tháng = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất
• Tiền gốc trả cho ngân hàng = Tổng số tiền vay ban đầu / Số tháng vay

Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:

Để tính được lãi suất theo dư nợ giảm dần, bạn cần hiểu nguyên tắc tính. Điều này có nghĩa rằng lãi suất chỉ được tính trên số dư nợ tại thời điểm thanh toán hằng tháng.

Tháng thứ 1:

Tổng số tiền phải trả = Tiền lãi tháng 1 + Tổng số tiền gốc phải trả tháng 1

Trong đó:

• Tiền lãi tháng 1 = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất
• Tổng số tiền gốc phải trả tháng 1 = Số tiền vay ban đầu / Số tháng vay

Tháng thứ 2:

Tổng số tiền phải trả = Tiền lãi tháng 2 + Tổng số tiền gốc phải trả tháng 2

Trong đó:

• Tiền lãi tháng 2 = (Số tiền vay ban đầu – Số tiền gốc đã trả tháng 1) x Lãi suất
• Tổng số tiền gốc phải trả tháng 2 = Số tiền vay ban đầu / Số tháng vay

Cứ như vậy chúng ta sẽ tính được số tiền phải trả ở các tháng tiếp theo. Trường hợp số tiền mỗi tháng trả là bằng nhau thì số tiền lãi và số tiền gốc sẽ được cân bằng lại. Thời gian vay càng dài thì số tiền phải trả mỗi tháng càng thấp nhưng số tiền lãi sẽ càng cao.

Điều kiện vay 100 triệu có thế chấp sổ đỏ

Để vay tiền nhanh nhất 100 triệu tại ngân hàng bằng sổ đỏ, người đi vay cần đủ các điều kiện sau:

• Cá nhân/ Hộ gia đình sinh sống và làm việc tại Việt Nam. Có hộ khẩu/KT3 tại khu vực có nhà, đất thế chấp.
• Độ tuổi từ 22 đến 65 tuổi.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo (sổ đỏ, sổ hồng).
• Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định mỗi tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu.

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu tại ngân hàng

Để thực hiện thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu trong 5 năm tại ngân hàng, người đi vay cần chuẩn bị các giấy tờ sau đây:

• Giấy đăng ký vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng).
• Hộ khẩu/KT3 và CMND/CCCD/Hộ chiếu.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá trị khác,…
• Giấy tờ chứng minh thu nhập (đủ khả năng trả nợ, có hoặc không tùy từng ngân hàng).
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đem đi thế chấp.

Ngoài ra một số ngân hàng còn yêu cầu các loại giấy tờ khác, khi thực hiện vay vốn người đi vay sẽ được hướng dẫn chi tiết.

Lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Trước khi thực hiện vay vốn, người đi vay cần phải chú ý những điều sau để đảm bảo lợi ích và quyền lợi:

• Đảm bảo đủ khả năng tài chính để trả nợ khoản vay đúng hạn.
• Chọn gói vay phù hợp, lãi suất ưu đãi tốt nhất.
• Tìm hiểu cách tính lãi suất, các khoản phí phát sinh (phí tất toán khoản vay, phí phạt trả chậm, phí phạt nợ quá hạn,…).

Hướng dẫn quy trình vay 100 triệu trong 5 năm

Bạn có thể vay 100 triệu trong 5 năm tại các ngân hàng với 6 bước đơn giản sau đây:

• Bước 1: Tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng cho vay tốt nhất.
• Bước 2: Liên hệ với ngân hàng và nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn cho bạn chuẩn bị hồ sơ vay.
• Bước 3: Nhân viên ngân hàng trực tiếp nhận hồ sơ vay vốn và nhập thông tin lên hệ thống.
• Bước 4: Thẩm định lại thông tin, xác định lại với người vay về tài sản, công việc, nguồn thu, gia đình, mục đích vay,…
• Bước 5: Nếu hồ sơ vay đạt yêu cầu thì sẽ được duyệt vay, công chứng, giao dịch, tài sản đảm bảo.
• Bước 6: Ký hợp đồng vay 100 triệu, chờ nhận tiền giải ngân.

Các công ty tài chính cho vay 100 triệu online uy tín 2023

Một số lưu ý khi vay 100 triệu trong 5 năm

Khi vay nóng 100 triệu trong 5 năm tại ngân hàng, bản thân người vay phải hiểu hết các đặc điểm của gói vay, từ đó mới đảm bảo được lợi ích và quyền lợi của người đi vay. Vì vậy, người vay nhất định phải chú ý những điều sau đây:

• Chọn lựa phương thức vay (vay tín dụng hay vay thế chấp tài sản) phù hợp với điều kiện của mỗi người.
• Tìm hiểu rõ đặc điểm tính lãi suất của mỗi ngân hàng, qua đó có những quyết định chính xác nhất.
• Người vay cần đảm bảo đủ khả năng tài chính để có thể trả nợ khoản vay.
• Cần nắm rõ tất cả các khoản phí phát sinh nếu có, ví dụ: phát phạt trả nợ trước hạn, phí trả chậm, phí nợ quá hạn, lãi suất khoản vay quá hạn,…

Top đơn vị cho vay online nhanh chỉ cần CMND 2023

Đối với những khoản vay nhỏ hơn, vay tiền nhanh qua các app online cực kỳ tiện lợi khi bạn chỉ cần CMND là có thể vay được, tham khảo một số đơn vị cho vay uy tín sau đây:

Kết luận

Trên đây là những thông tin mà bạn cần biết nếu có ý định vay 100 triệu trong 5 năm. Những thông tin này rất quan trọng giúp bạn lựa chọn gói vay hợp lý nhất. Nếu bạn còn thắc mắc có thể Comment để Vay Tài Chính có thể giải đáp nhé.