Hướng dẫn quy trình vay theo bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay hình thức vay vốn cho khách hàng có nhu cầu đã có thêm lựa chọn đó là hình thức vay thế chấp, đây là hình thức giúp tạo thêm cơ hội cho khách hàng huy động vốn kinh doanh hoặc tiêu dùng. Thông tin trong bài viết sẽ hướng dẫn và giải đáp cho bạn về vấn đề vay theo bảo hiểm nhân thọ. Hãy cùng đọc bài viết để tìm hiểu về sản phẩm vay tín chấp này nhé.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Sản phẩm vay theo bảo hiểm nhân thọ là hình tức vay vốn tín chấp dành cho khách hàng là chủ hợp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi đang có nhu cầu vay vốn. Vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo thế chấp, và vay theo hợp đồng bảo hiểm thì chỉ cần khách hàng đó có hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên và là khách hàng tại bất kỳ công ty bảo hiểm nào.

Vì hợp đồng bảo hiểm cũng một loại tài sản của khách hàng và khi ngân hàng giữ hợp đồng bảo hiểm của khách hàng. Trong mọi trường hợp khách hàng đó vẫn được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả ngay cả trong trường hợp khách hàng gặp rủi ro hoặc tử vong. Và đặc biệt là phí đóng hàng tháng càng cao, lãi suất vay sẽ càng thấp. Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn thì sẽ được xét duyệt khoản vay dựa trên số phí bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng đóng hằng năm để ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đưa ra quyết định có cho vay hay không.

Ưu điểm khi vay theo bảo hiểm nhân thọ

Ưu điểm khi sử dụng gói sản phẩm vay theo bảo hiểm nhân thọ thì khách hàng không cần phải chứng minh thu nhập hay thế chấp bất cứ tài sản nào. Ngoài ra :

• Thời gian vay linh động khoảng từ 6 – 36 tháng
• Duyệt vay nhanh, thường trong vòng từ 2 – 3 ngày
• Khoản cho vay lớn, gấp đến 100 lần phí đóng hàng tháng
• Lãi suất thấp nhất khoảng 1,66%/tháng
• Có thể trả trước hạn bất cứ lúc nào.
• Miễn toàn bộ phí làm hồ sơ vay.

Điều kiện và thủ tục cần thực hiện khi vay theo bảo hiểm nhân thọ

Điều kiện mà khách hàng phải đáp ứng để có thể thực hiện vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Điều kiện

Khách hàng khi muốn vay theo bảo hiểm nhân thọ thì phải là đối tượng có độ tuổi từ 20 đến 60, có đầy đủ năng lực hành vi và trách nhiệm pháp lý. Đồng thời phải là người có thu nhập ổn định, đảm bảo tài chính cho quá trình trả góp cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho vay. Và phải đảm bảo được hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đang đứng tên và sở hữu có hiệu lực trên 1 năm, phí bảo hiểm hàng tháng phải trên 167.000 VND tức tương đương với 2.000.000/ năm.

Thủ tục

Hồ sơ vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như sau:

• Ảnh 3 x 4
• Bản photo chứng minh nhân dân
• Sổ hộ khẩu/KT3 (bản photo)
• Hợp đồng bảo hiểm (bản photo).
• Photo biên lai đóng phí 3 hoặc 6 tháng gần nhất (phụ thuộc vào khoản trả phí bảo hiểm hàng tháng của khách hàng).
• Giấy đề nghị vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ.

Lưu ý: Tuy chuẩn bị bản photo để làm hồ sơ nhưng khách hàng cũng cần phải mang theo bản gốc để nhân viên đối chiếu trực tiếp khi làm hồ sơ vay. Trường hợp địa chỉ sinh sống hiện tại khác địa chỉ trên hộ khẩu, khách hàng cần bổ sung thêm (ngoại trừ tạm trú tại Hà Nội, Đồng Nai, HCM, Đà Nẵng, Bình Dương). Cụ thể như:

• Giấy xác nhận tạm trú (Xin tại công an Phường).
• Hoặc Sổ tạm trú/thẻ tạm trú.
• Hoặc hóa đơn điện, nước 02 tháng gần nhất tại địa chỉ sinh sống do khách hàng đứng tên.
• Hoặc giấy tờ khác chứng minh nơi ở.

Quy trình vay theo bảo hiểm nhân thọ

Sau khi khách hàng đã chuẩn bị xong hồ sơ thì có thể tiến hành theo các bước dưới đây:

• Bước 1: Tìm chi nhánh ngân hàng, tổ chức tín dụng để nộp hồ sơ cho nhân viên để nhận được sự tư vấn trực tiếp.
• Bước 2: Sau khi bên cho vay tiếp nhận hồ sơ thì sẽ thông báo cho khách hàng chính xác khoản vay khách hàng được hỗ trợ, thời hạn vay, lãi suất hàng tháng và số tiền phải thanh toán hợp đồng hàng tháng.
• Bước 3: Khi khách hàng tiếp nhận thông tin về hợp đồng của mình, nếu đồng ý ngân hàng cho vay sẽ tiến hành soạn hợp đồng hoặc nếu không đồng ý thì khách hàng hoàn toàn có thể từ chối khoản vay bất cứ lúc nào.
• Bước 4: Nhân viên thẩm định của bên cho vay tại khu vực khách hàng sinh sống sẽ đến làm việc và đối chiếu các bản gốc khách hàng giữ tại nhà.
• Bước 5: Toàn bộ quá trình đăng ký hồ sơ và nhận khoản vay diễn ra trong khoảng 2 – 3 ngày làm việc.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ ở đâu?

Khách hàng có thể lựa chọn vay tại các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ tại các tổ chức tài chính

Prudential Finance: Khi vay tiền tại công ty tài chính Prudential thì người vay vốn sẽ sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Prudential của mình để làm cơ sở tín chấp.

Tiếp đó thì sẽ dựa trên phí đóng hàng tháng/quý/06 tháng hoặc 1 năm để bên cho vay xét duyệt khoản vay phù hợp. Khi vay tại Prudential Finance khách hàng sẽ vay được số tiền lên tới 300 triệu đồng (số tiền được vay tối thiểu là 10 triệu đồng). Với thủ tục hết sức đơn giản và đương nhiên là không cần tài sản thế chấp. Thời hạn vay từ 12 tới 48 tháng và giải ngân trong vòng 24 giờ sau khi hồ sơ được duyệt. FE Credit: Khi khách hàng vay tiền mặt bằng bảo hiểm nhân thọ tại FEcredit, thì khách hàng sẽ nhận được ưu đãi về lãi suất, khoảng vay lên đến 100 lần phí đóng bảo hiểm hàng tháng và tối đa 70 triệu.

Với thời gian trả góp là từ 6 – 36 tháng và với mức lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,75% – 3,27%/tháng. Đồng thời khách hàng còn có sự lựa chọn đa dạng về hình thức thanh toán

Vay theo bảo hiểm nhân thọ tại các ngân hàng

Public Bank Việt Nam: vay theo bảo hiểm nhân thọ tai Ngân hàng Public bank Việt Nam sẽ không cần tới tài sản đảm bảo và không ký quỹ.

Thời hạn vay không quá 5 năm với mức lãi suất linh hoạt áp dụng cho tổng hạn mức vay trong suốt quá trình vay, được ngân hàng điều chỉnh 6 tháng/lần. Hạn mức cho vay tối thiểu là 20 triệu đồng và tối đa 10 lần thu nhập ròng (sau thuế) hàng tháng của khách hàng vay. Ngân hàng Vietcombank:  Khi vay theo bảo hiểm nhân thọ tại Vietcombank, khách hàng phải cung cấp hợp đồng bảo hiểm do chính mình đứng tên và đặc biệt là không dính nợ xấu hoặc đang trong thời gian xóa nợ của các tổ chức tài chính khác.

Với điều kiện vay là mức phí bảo hiểm hàng năm tối thiểu 3 triệu đồng, hạn mức vay có thể gấp 100 lần mức phí này. Thời gian vay từ 12 – 36 tháng, và có thể đàm phán rút ngắn thời gian nếu khách hàng chứng minh tình hình tài chính ổn định. Mức lãi suất nằm vào khoảng 1,66%/tháng, tính theo hình thức thả nổi dựa trên số dư giảm dần, biên độ dao động khoảng 0,5%. Ngân hàng Agribank: Mức lãi suất cho vay chỉ từ 1%/tháng, hạn mức cho vay 70 triệu và giải ngân ngay trong ngày. Thời hạn vay tối đa 36 tháng, đồng ý cho khách hàng tất toán khoản vay bất cứ khi nào. Và hình thức trả nợ linh hoạt. Ngân hàng Vietinbank: Hình thức vay qua bảo hiểm nhân thọ với thủ tục cho vay dễ dàng, trình tự vay nhanh chóng, giải ngân sau 24 tiếng làm việc.

Mức lãi suất mà Vietinbank áp dụng được đánh giá là thấp nhất trên thị trường, khoảng 1,2%/tháng, tính theo hình thức số dư giảm dần, biên độ lãi dao động từ 0,5 – 0,9%. Hạn mức vay đạt tối đa 300 triệu đồng, tương đương khoảng 100 lần mức phí bảo hiểm đóng tối thiểu theo yêu cầu cho vay. Thời hạn cho vay từ 6 – 36 tháng, tùy theo nhu cầu tín dụng của mình mà khách hàng có thể lựa chọn thời gian vay.

Gợi ý một số đơn vị cho vay lãi suất ưu đãi – 2024

Kết luận

Trên đây là những thông tin về vấn đề vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cùng với những ngân hàng và tổ chức tín dụng mà bạn có thể lựa chọn để có được mức lãi suất ưu đãi như mong muốn. Tuy không cần tới tài sản đảm bảo nhưng trước khi vay bạn cần cân nhắc về kế hoạch trả nợ để có thể trả nợ đúng hạn với mức vay của mình.